等额本金怎么计算

【摘要】等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少

等额本金的计算公式

1、每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

2、每月本金=总本金/还款月数

3、每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

4、还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

5、还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

注：在等额本金法中人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

等额本金有什么优势？

1、提前还款更划算：等额本金前期所还本金比等额本息要多得多，假设贷款30万，期限30年，利率6.15%(2014年11月22日公布的基准利率)。5年后，等额本金已归还本金50000元，等额本息归还本金20325元。

2、后期压力会更小：等额本金还款额逐月递减，适合目前收入较高者，但之后可能会减少的人群，比如接近退休的人群。等额本息每月还款额则是固定的。

3、还款总额会更少：假设贷款30万，期限30年，利率6.15%，等额本息还款总额为657966元，其中利息357966元。等额本金还款总额为577518元，其中利息277518元，等额本金可少付8万左右的利息。

4、个人开销更合理：由于等额本金还款初期还款金额较大，有利于养成良好的消费习惯，使各项开销更有计划性。

5、赚钱动力会更足：为了更快地还清贷款，就会想方设法赚钱，比如兼职、购买理财产品等。

等额本金怎么提前还款？

1、如果等额本金还款期已经过了三分之一，此时提前还款就不太划算了。由于等额本金还款是将贷款本金平均分配进每个月之中，并按所剩本金计算利息的，所以到了还款后期，所剩的本金就会变少，因此剩余的利息也就很少了。若在此时提前还款，并不能节省较多利息，意义不大。

2、若在还款时间过了三分之一后，可以采用部分提前还款的方法，也就是不要全部还清贷款，只还一部分。同时，需要缩短贷款年限。减少了资金的占用时间，自然所要支付的利息就少了，这种方式相对来说更为省钱。

3、等额本金的还款方式在后期的每月还款数额是不大的，所以用这种还款方式要提前还款时，最好选择在还款前期提前还，到了后期意义不大。当然，若贷款利率不高，甚至最好不要选择提前还款，将钱用于其他理财所赚取的收益可能都比利息高。